Die ursprüngliche Idee des Bausparens ist die, dass der Sparer sein Geld zu einem attraktiven Zinssatz auf eine vorher vertraglich vereinbarte Zeit bei der Bausparkasse anlegt und beim Ablauf der Frist die für die Verwirklichung des Bauvorhabens erforderliche Summe als günstiges Darlehen zur Verfügung gestellt bekommt.

Recherche allein oder mit dem Vermögensberater

Üblicherweise beträgt das angepeilte Sparguthaben 40 bis 50 Prozent der zu erwartenden Kosten für das Projekt. Wer mit dieser seit Jahrzehnten bewährten Vorgehensweise den Kauf oder Bau seines Traumhauses finanzieren will, der sollte sich allerdings genügend Zeit zum Recherchieren der besten Finanzierungsmodelle nehmen. Denn die Geldinstitute und Banken haben die unterschiedlichsten Bausparverträge in ihrem Programm, von denen sich nicht jeder für jeden eignet.

Immobilien oder andere Anschaffungen

Professionellen Rat können sich Verbraucher bei unabhängigen Finanzexperten, zu denen auch Vermögensberater zählen, holen. Doch nicht nur die Immobilienfinanzierung ist über das Bausparen zu verwirklichen, denn da der Bausparer nicht verpflichtet ist, die angesparte Summe in eine Immobilie zu stecken, kann er am Ende der Vertragsfrist mit der angesparten Summe anstellen, was er will. Auch eine Traumreise, ein neues Auto oder andere Anschaffungen kann man mit der Sparsumme bezahlen. Egal, ob man eine Immobilie oder etwas anderes finanzieren möchte – ein Finanz- oder Vermögensberater ist auch hier ein hilfreicher Ratgeber und weiß, wann der richtige Zeitpunkt ist, um eine langfristige Finanzierung wie einen Bausparvertrag zu möglichst günstigen Konditionen zu bekommen.

Gut beraten zum finanziellen Ziel

Vermögensberater raten besonders auf solide Lösungen bedachten Verbrauchern zu Finanzierungsmodellen wie Bausparverträgen. Doch selbst diese bergen ein kleines Risiko: Denn wenn das Guthaben zuteilungsreif ist, wird es unter Umständen nicht sofort ausgezahlt, da die Banken die Gewährung des Darlehens vom eigenen Geschäftsverlauf abhängig machen. In diesem Fall können teure Zwischenfinanzierungen nötig werden. Wer sich schon lange vor dem Auslaufen des Bausparvertrages regelmäßig über die momentane Lage erkundigt und seinen Vermögensberater damit beauftragt, die Augen nach Zwischenfinanzierungen aufzuhalten, der wird auch diese Hürde elegant nehmen.

Für beide Geschäftspartner ist es deshalb wichtig, dass sie stets einen fairen Vertrag miteinander vereinbaren und das ist auch der Grund, warum beide Parteien normalerweise Zinsvergleiche durchführen werden. Der Kreditnehmer informiert sich dabei erst mal, welche Konditionen ihm ein anderer Anbieter offeriert, das Kreditinstitut hingegen bewertet die aktuelle Marktsituation und entscheidet zugleich über eigene Gewinnmargen. Letztendlich wird hauptsächlich der effektive Zinsvergleich entscheiden, bei welchem Kreditanbieter ein kurz- oder langfristiger Vertrag abgeschlossen wird. Eine Voraussetzung für diese Entscheidung bildet aber auch, dass der Kreditnehmer über keinerlei negativen Schufa-Einträge verfügt, weil ihm ansonsten kaum ein seriöses Institut einen fairen Kreditvertrag anbieten kann.

Zinsvergleich im Netz

Ein ganz simpler und zugleich schneller Zinsvergleich kann heute im Internet durchgeführt werden. Für diesen Zweck bieten gleich mehrere Webseiten unterschiedlichster Betreiber einen Kreditrechner an, der in der Regel lediglich Angaben zur gewünschten Kreditsumme sowie zur Laufzeit des Kredites verlangt. Daraufhin filtert der Rechner sofort die günstigsten Anbieter für einen Kredit heraus und teilt diese Ergebnisse dem User mit. Es ist allerdings Vorsicht geboten, dass der User auch wirklich auf einen unabhängigen Kreditrechner zugreift. Steht nämlich ein Kreditinstitut hinter dem jeweils aufgelisteten Zinsvergleich, so muss dieser nicht unbedingt der absolut korrekten Marktsituation entsprechen.

Online-Anbieter

Immer häufiger greifen die Kreditnehmer auf Online-Kredite zu. Grund dafür sind günstige Konditionen, die man dank Internet billiger anbieten kann als in der bürokratischen und realen Geschäftswelt. Diese kommen deshalb zustande, weil Online-Banken vielmals auf teure Filialen verzichten und diese Ersparnis direkt an ihre Kunden weiterleiten. Interessant ist das Online-Angebot für Kredite hauptsächlich dann, wenn es um besonders große Anschaffungen geht, wie beispielsweise einen Hausbau. Doch sollte der Kreditnehmer in solchen Fällen nicht nur einen Kreditvergleich ob der Konditionen durchführen, sondern zugleich auch die Seriösität des Anbieters prüfen.

Kredit ohne Schufa-Auskunft

Auch kann ein Kreditvergleich für Kredite ohne Schufa-Auskunft durchgeführt werden, die natürlich besonderen Konditionen unterliegen. Für solche Kredite gilt eine eingeschränkte Kreditsumme und der Kreditnehmer muss ein Arbeitsverhältnis nachweisen, das seit mindestens 12 Monaten besteht und zudem muss der potentielle Kreditnehmer natürlich seine Bonität glaubhaft machen. Sind all diese Forderungen erfüllt, gibt es dennoch ein paar Mankos im Gegensatz zu herkömmlichen Krediten mit Schufa-Auskunft, denn werden Kreditnehmer beim Zinsvergleich schnell feststellen, dass für einen Kredit ohne Schufa-Auskunft weitaus höhere Zinssätze gelten und kurze Laufzeiten damit einhergehen.

Bastler am Haus

Man muss nicht Architektur studiert haben oder sonst eine Ausbildung in der Baubranche gemacht haben, um eine Vorstellung vom Aufwand eines Hausbaus oder der Haussanierung zu bekommen. Fast jeder ist bestimmt schon mal an einem schönen, wenn auch verwitterten oder verfallenen Objekt vorbeigefahren oder gelaufen und hat sich gewundert, warum keiner es für lohnend erachtet, das Haus zu kaufen, es zu renovieren und zu modernisieren, um es dann gewinnbringend weiter zu verkaufen oder als Investition zu behalten. Oder um es später zu vermieten, während man die Wertsteigerung für sich arbeiten lässt. Häufig liegen solche Objekte in Gegenden, die sich aktuell nicht besonders hoher Beliebtheit erfreuen oder in ungünstiger Lage an einer Hauptverkehrsstraße oder in der Nähe eines Flughafens oder von Bahngleisen. Niemand wollte da mehr wohnen, die ehemaligen Eigentümer oder Bewohner sind längst weg gezogen oder verstorben, so dass das Haus nun leer steht und zunehmend dem Verfall preisgegeben wird. Doch solche Objekte sollte man sich genauer anschauen. Ist man bereit und hat die Möglichkeit etwas zu investieren, kann es ein lohnendes Projekt werden, sich eines solchen Waisen anzunehmen. Und wesentlich günstiger als ein neues Haus kann es auch sein. Auf www.hauskauf.de kann man sich modellhaft die Kosten für ein Haus ausrechnen lassen und abwägen, welche Form und Größe sein Traumhaus haben soll. Vergleicht man diese Kosten dann mit den Investitionskosten für ein Sanierungsobjekt, lässt sich vielleicht besser abschätzen, ob es letztlich ein Alt- oder Neubau sein soll.

Im Trockenen

Altbauten können häufig auch Altlasten haben, die nicht sofort zu entdecken sind. Insbesondere das Fundament, die Leitungen und das Dach sollte man genauestens prüfen; zugleich sollte das Haus auf Schadstoffe hin untersucht werden. Modernisiert man einen solchen „alten Kasten“ aber mit modernsten Baustoffen und allen zur Verfügung stehenden Mitteln, kann aus einer alten zugigen Stadtvilla an einer Hauptverkehrsstraße mit neuer Isolierung, neuem Anstrich und lärmdämmenden Spezialfenstern und Doppelscheiben ein attraktives Schmuckstück werden. Gerade in größeren Städten wird Wohnraum tendenziell immer knapper, so dass das, was heute noch als kritische Lage gelten mag, in wenigen Jahren schon zu einer begehrten Lage werden könnte. Einmal investiert kann einem das Geld nicht mehr verloren gehen und nach der Finanzkrise ist es für viele die einzig wahre Anlageform geworden, die Ersparnisse zum Bau eines Eigenheims zu verwenden. Warum also nicht neue Wege beschreiten und aus bereits vorhandener Bausubstanz ein zukunftsfähiges Objekt schaffen?

Anlage mit Zukunft

Wer nach einer gelungenen Zukunftsinvestition sucht, der wird in der Regel schnell auf die Vorteile des Immobilienerwerbs aufmerksam werden. Kürzlich erst zeigte eine Studie auf, dass die Mieten in deutschen Städten erneut gestiegen sind, was für die Besitzer von Wohneigentum und Gewerbeflächen durchaus als ein positives Signal gewertet werden kann. Doch die Vorzüge einer Immobilienanlage reichen noch weiter. Konstante Renditen sind seit Jahrzehnten mit ein Hauptmerkmal bei offenen Immobilienfonds und Finanzexperten raten immer wieder gerne zu solchen Einlagen, da sie im Vergleich zu vielen anderen Anlagen noch immer um einiges sicherer sind. Wichtig ist jedoch, sich für ein Vorhaben solcher Art stets die Hilfe fachkundiger Berater hinzuzuziehen. Denn obgleich viele Angebote verlockend klingen mögen, letzten Endes kann nur über eine ausgiebige Prüfung festgestellt werden, ob eine derartige Investition sicher ist. Hilfe bietet hierbei zum Beispiel das Unternehmen Corpus Serio. Die Makler sind spezialisiert auf Immobilienmärkte und beraten über Kauf, Verkauf, Mietspiegel sowie Grundstückspreise. Auf ihrer Website www.corpussireo-makler.com informieren sie bereits über das vielfältige Angebot und die Möglichkeiten, auf sicherem Wege Vermögenswerte für die Zukunft zu schaffen.

Finanzieren über Bausparen

Wer jedoch nicht nur in Immobilien investieren möchte, sondern auch eine eigene erwerben möchte, ist vor allen Dingen mit der Finanzierung konfrontiert. Häufig fehlt jedoch gerade in jungen Jahren das notwendige Gesamtkapital und deswegen müssen alternative Finanzierungsformen gefunden werden. Doch sowohl über Bausparen als auch über Kredite und Teilfinanzierungen lässt sich der Erwerb einer Immobilie gewährleisten. Allerdings gilt auch hier: Wer sich gut beraten lässt, ist deutlich im Vorteil. Um für sich und die Familie von einer nachhaltigen Anlageform profitieren zu können, ist die gute Vorbereitung in Form von Beratung unerlässlich und zahlt sich in jedem Fall aus.

Zinstief an den Kapitalmärkten

Derzeit spricht Vieles für den Bau einer eigenen Immobilie. Da die Zinsen sich auf einem sehr niedrigen Niveau befinden, können Kreditnehmer von den niedrigen Kosten zusätzlich profitieren. In vielen Fällen liegen die monatlichen Raten derzeit sogar unter dem, was sonst an Kosten für die Miete anfallen würde. Grund hierfür sind die gesunkenen Zinsen an den Kapitalmärkten. Des Weiteren sind die Banken auch nach einiger Zeit heute wieder eher zur Kreditvergabe an sich bereit, was während der vergangenen 18 Monate seltener der Fall war. Wichtig ist, sich gut zu informieren und ein individuelles Angebot erstellen zu lassen.

„Schaffe, schaffe, Häusle baue“ so heißt es in einem alten, volkstümlichen Lied aus Schwaben und typisch schwäbisch geht es weiter: „und wenn unser Häusle steht, dann gibt’s noch lang kei Ruh, ja da spare mir, da spare mir für e Geissbock und e Kuh“. Das Sparen aber fängt nicht erst nach dem Hausbau an, denn ein Haus zu kaufen oder zu bauen ist eine ziemlich kostenintensive Angelegenheit, die nur die Wenigsten ohne externe finanzielle Hilfe bewältigen können. Wer das kann, ist zu beneiden. Die Mehrheit derer, die Wohneigentum erwerben wollen, ist jedoch auf Baukredite angewiesen. Bei der Höhe der Summen, um die es bei einer Immobilienfinanzierung geht, werden Darlehen aber von den Kreditinstituten verständlicherweise nicht einfach ohne eine gewisse Absicherung vergeben. Neben dem Nachweis eines regelmäßigen Einkommens, ist das Einbringen eines Eigenkapitalanteils gängige Praxis. Da dieser Anteil für gewöhnlich zwischen 20 und 40 Prozent der Gesamtsumme beträgt, muss auch das Eigenkapital erst einmal angespart werden, weshalb der durchschnittliche Bauherr über 30 Jahre alt ist. Das Ansparen des Eigenkapitals kann auf verschiedene Arten geschehen, wird allerdings traditionell mit einem Bausparvertrag erzielt. Die Einzelheiten eines solchen Vertrages wirken sich stark auf die letztendlich verfügbare Summe aus, weshalb vor Abschluss ein Bausparkassenvergleich ratsam ist.
Übrigens: das Kapital aus dem Bausparvertrag muss nicht zwingend zum Bauen genutzt werden. Es ist auch möglich, nötige Renovierungen und Modernisierungen davon zu bezahlen oder es zum Kauf neuer Möbel einzusetzen.
Aktuell ist der Erwerb von Wohneigentum besonders günstig, da sich die Zinsen für Baukredite aufgrund der Finanzkrise auf einem historisch niedrigen Niveau befinden.

Es gibt sehr viele Bausparkassen, die mit den verschiedensten Konditionen werden. Die Richtige für sich zu finden ist gar nicht so einfach und kann leider auch nicht pauschalisiert werden. Jeder hat eigene Wünsche und Träume für die Zukunft. Es gibt ganz verschiedene Gründe, einen Bausparvertrag abzuschließen. Einige zahlen in den Vertrag ein, um dann später zu bauen oder Wohneigentum zu erwerben. Andere möchten es eher zur Altersvorsorge, zum Beispiel zum Einkauf in eine Seniorenresidenz, nutzen. Die letzte Gruppe möchte einfach einen Sparvorteil nutzen, den sie sonst nicht bekommen würden. Ein Vergleich lohnt sich also immer, um die richtige Entscheidung treffen zu können. Da jede Bausparkasse verschiedene Tarife anbietet, ist es ratsam sich vorab im Internet zu informieren. Da jeder Vertrag eine nicht unerhebliche Abschlussgebühr beinhaltet, ist ein Bausparkassenvergleich besonders interessant. Ein Bausparvertrag kann außerdem auch dabei helfen, die Wohnungsbauprämie zu erhalten. Es gibt eigentlich nur Vorteile beim Bausparen, so hat man von Beginn an eine sichere Rendite während der Ansparphase. Zudem hat man die Möglichkeit, zwei staatliche Förderungen zu erhalten, zum einen die Wohnungsbauprämie und die Arbeitnehmerzulage. Man hat den großen Vorteil, dass man nicht an eine Einzahlungspflicht gebunden ist. Man kann jederzeit eine größere Summe auf sein Bausparkassenkonto einzahlen. Außerdem ist man nicht daran gebunden, zu bauen oder Eigentum zu kaufen, denn wenn man die Bindefrist von 7 Jahren einhält, kann man über das Guthaben frei verfügen. Natürlich kann man das Guthaben auch zur Finanzierung eines Bauvorhabens, oder zur Modernisierung nutzen. Man kommt mit einem Bausparvertrag immer in den Genuss eines zinsgünstigen Darlehns.

Bausparen als Geldanlage

In den letzten zwei Jahren hat das Bausparen für die Deutschen wieder deutlich mehr an Attraktivität gewonnen. Der Dienst von Bausparkassen beschränkt sich auf die Bereitstellung von Mittteln zur Wohnungsbaufinanzierung. Dem Bausparen liegt ein kollektiver Spargedanke zugrunde. Wenn jeder  einzelne für sich selbst spart, sind alle erst nach einer bestimmten Anzahl von Jahren fertig.

Beim Bausparen wandern aber die Mitgliedsbeiträge in einen großen Topf, aus dem dann nach und nach die Mitglieder schöpfen können. So reduziert sich für alle die Wartezeit auf das erforderliche Kapital. Das Bausparen wird durch die Zahlung von Wohungsbauprämien und Arbeitnehmersparzulagen für vermögenswirksame Leistungen von staatlicher Seite gefördert.

Der Bausparvertrag

Ein Bausparvertrag ist dadurch charakterisiert, dass zwischen der Bausparbank und dem Anleger eine Bausparsumme zur Erlangung eines Bauspardarlehens vereinbart wird. Die Bausparsumme besteht aus dem Sparguthaben des Bausparers, welche sich auf ca. 40% der Vertragssumme beläuft, welches jährlich verzinst wird, und dazu kommt noch das Bauspardarlehen, welches sich auf ca. 60% der Vertragssumme beläuft.

Durch den Bausparvertrag erwirbt der Sparer ein von der Bank unkündbares Bauspardarlehen. Nach dem Ablauf der Mindestsparzeit und dem Erreichen der Mindestsparguthabens wird einem die Vertragssumme zugeteilt. Das Darlehen samt Zinsen wird monatlich zurückgezahlt.

Entwicklung des Bausparen

Bausparen wurde in der zweiten Hälfte der zwanziger Jahre des vorangegangenen Jahrhunderts in Deutschland richtig populär. Quasi zum Zeitpunkt der finanziellen und wirtschaftlichen Krisen in den Wirren der Weimarer Republik. 1924 wurde die erste private Bausparkasse gegründet, 1929 die erste öffentlich-rechtliche.

Vorher gab es nur kleinere, meist regional begrenzte Bau- und Sparvereine, die den zuvor schon existierenden Wohnungsbaugenossenschaften glichen. Ende der 30er Jahre kehrte man dem Lossystem den Rücken zu und wandte sich fortan dem Bewertungsverfahren zu. Der Zuteilungstermin richtete sich ab dann nach der Art und Weise der Sparkapitalbildung des Bausparers.

Bausparkassen vergleichen

Zurzeit gibt es 15 private Bausparkassen, welche alle in Form von Aktiengesellschaften bestehen. Diese Regelung gibt es seit 1973 für neu auf den Markt erscheinende Bausparkassen. Bausparkassen gehören meist Versicherungsgesellschaften oder Banken. Schwäbisch-Hall und Wüstenrot sind Namen, die jeder schon mal im Zusammenhang mit dem Bausparen gehört haben wird. Daneben gibt es noch elf Landesbausparkassen.

Da sich die Beiträge bei den unterschiedlichen Bausparkassen unterscheiden können, vor allem was den Zinssatz angeht, sollte man vor einer solchen Entscheidung die in Frage kommenden Bausparkassen vergleichen. Angebote zum Vergleich einzuholen ist nie verkehrt, und man fühlt sich auch umso besser, wenn man sich hinterher sicher sein kann, dass man das für sich